最后一种说法争议最大，也并非信口胡言，有一定的证据。
一，历史上根本没有施耐庵的人物记实，全靠后世传说，以施耐庵那么大的名气，那是不可能的事情，这是怀疑一点。
二，认为罗贯中担心成书流传，里面的内容会被读者曲解，牵连到自身性命，故用化名“施耐庵”所著，因为《水浒传》在明代早期版本中只有罗贯中单独署名，后期才发现施耐庵和罗贯中的联合署名。
网传两人是师徒关系，但此时罗贯中一开口，师徒关系不攻自破，且化名之事十有八九为真。
“掌柜可有办法？”
秦书凡轻舒气息，请他坐下，道：“既然先生担心牵连到身家性命，不如改用假名，比如刚刚说的‘施耐庵’就不错，用山东方言来解“实乃俺”，倒过来读“俺乃是”。
如果担心该书不能名闻天下，待书籍流传数年后，先生再对此书加以整理编纂，再加上署名混肴视听，届时，也不会受到多大牵连。”
罗贯中心里一琢磨，大喜：“掌柜果然妙策，不知需要什么回报，实不相瞒，罗某虽然在张士诚麾下作幕僚，却两袖清风，没有多少财物可换气运值。”
秦书凡不缺金银，唯缺各种高年份的药材。
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